Ātro kredītu nākotne miglā tīta

Aizejošā Saeima savā pēdējā sēdē pamanījās apstiprināt pretrunīgi vērtētos grozījumus Patērētāju tiesību aizsardzības likumā. Paredzēts, ka sākot no nākamā gada nebanku kredītu procentu likmes vairs nevarēs pārsniegt 25% gadā. Tas ir mazāk nekā prasa dažas bankas par savu kredītkaršu izsniegšanu. Tas nozīmē, ka Saeimas deputāti, pašiem nezinot, ir lobējuši kredītiestāžu intereses. Protams, bankas nepiemēro procentu likmes virs 100% gadā, kas bija ierasta prakse patērētāju kredītu uzņēmumiem. Tajā pašā laikā ir skaidrs, ka gadījumā, ja nozare vērsīsies tiesā, tad šī likumdošanas norma būs nedaudz jāpārskata, lai nodrošinātu, ka likmes nav zemākas kā bankās. No otras puses, pastāv iespēja, ka neviens nemēģinās apstrīdēt likuma izmaiņas, jo vienkāršāk ir pārnest savu uzņēmējdarbību uz citu valsti.

Liela daļa uzņēmumu, t.sk. nozares gigants 4Finance jau darbojas vairākās Eiropas valstīs, kur patiesībā arī gūst lielāko peļņu. Latvijas tirgus zaudēšana to neiedzīs bankrotā, bet mazinās iespējas patērētājiem tikt pie samērīgiem un ātriem finanšu pakalpojumiem. Mūsu skatījumā godīga maksimālā gada procentu likme mazajiem kredītiem līdz 500 eur varētu būt bijusi 50 procenti, bet tas vairs nenotiks. Aplūkojot pašreizējās procentu likmes, varam redzēt, ka ātrais kredīts Latvijā nereti ir lētāks nekā Rietumeiropā. Tas nozīmē, ka pieņemtie lēmumi par ātrajiem kredītiem nākotnē varētu tikt ņemti kā paraugs, lai mazinātu maksimālo procentu likmi arī citās ES valstīs un Lielbritānijā.
Šajās zemēs GPL mēdz pat pārsniegt 1000% gadā, kas Latvijā nekad netika pieļauts, bet tirgus turpina funkcionēt.

Trešā iespēja, kas gan vēl nav pietiekoši analizēta ir iespēja, ka ātro kredītu uzņēmumi jau ir izanalizējuši jaunās izmaiņas un atraduši kādu apkārtceļu. To, vai tas atbilst patiesībai mēs redzēsim pēc dažiem mēnešiem, bet būtu interesanti nonākt situācijā, kad likumdošanas brāķis nepieļauj likuma ievērošanu. Jaunā Saeima gan varētu ātri novērst trūkumus, bet kā mēs zinām Latvijā parlamentam ne vienmēr viss iet tik ātri kā varētu vēlēties.

Šajā kontekstā valsts prezidents R. Vējonis jau ir pasteidzies un publiski (ar preses relīzes palīdzību) paziņojis, ka plāno izsludināt grozījumus Patērētāju tiesību likumā. Tas nozīmē, ka vienīgā iespēja atcelt jaunos grozījumus ir Satversmes tiesa, kas varētu nolemt, ka šādas normas piemērošana neatbilst Satversmei un nostāda konkrētās nozares uzņēmējus nevienlīdzīgās pozīcijās ar citiem tirgus dalībniekiem. No otras puses, maksimālo procentu likmju noteikšana pats par sevi nav nekāds pārkāpums. Tuvāko mēnešu laikā kļūs redzams vai nebanku kreditēšanas nozare Latvijā turpinās pastāvēt vai aizies vēstures lappusēs.

Aizdevumi internetā bez galvojuma

Aizdevumi internetā ļauj cilvēkiem aizņemties naudu ātri, vienkārši, ērti un atsevišķos gadījumos arī izdevīgi. Šie atsevišķie gadījumi ir tās reizes, kad tiek izvēlēts pirmais kredīts bez maksas un naudas aizdevums tiek atlīdzināts noteiktajā termiņā. Aizdevumi internetā bez galvojuma pieejami jebkuram Latvijas pastāvīgajam iedzīvotājam no 18 līdz 75 gadiem. Aizdevums bez procentiem tiek izsniegts uz laiku līdz 30 dienām un atlīdzinot parādu noteiktajā termiņā nekas papildus nav jāmaksā.

Pašreizējās ekonomiskās krīzes apstākļos tieši aizdevumi internetā bez galvojuma ir tas finanšu instruments, kas daudziem palīdz izvilkt līdz algai. Nepārprotiet mani, par palīdzību to var uzskatīt tikai tie iedzīvotāji, kas kredītu reāli var atmaksāt noteiktajā termiņā. Visiem citiem, ātrais kredīts jeb ātrais aizdevums ir vairāk sods nekā palīdzība, jo potenciāli var samazināt jau tā nelielos ikmēneša ienākumus. Šī iemesla dēļ samērā droši var apgalvot, ka aizdevumi internetā var tikt uzskatīti par jēdzīgiem tajās situācijās, kad darījums iespējams bez papildus izmaksām, t.i. jāatdod tikai tik, cik aizņēmāties.

Saskaņā ar jaunākajiem pētījumiem 2011. gadā tika izsniegti piecas reizes vairāk aizdevumi internetā nekā 2010. gadā. Kopējais apgrozījums veidoja 31 miljonu un tirgū darbojās 17 ātro kredītu uzņēmumi, kas ir vairāk kā trešā daļa no kopā reģistrētajiem nebanku kreditētājiem. Atbildīgā iestāde par uzņēmumu licencēšanu Latvijā ir Patērētāju tiesību un aizsardzības centrs, kas seko līdzi uzņēmumu aktivitātēm un izvērtē pat vismazāko pārkāpumu. Ja jums rodas problēmas saskarē ar kādu no šiem uzņēmumiem, sazinieties ar PTAC. Aizdevumu internetā izsniedzēji baidās no šīs valsts iestādes, jo tieši tā katru gadu var izlemt par licences atjaunošanu vai anulēšanu.

Aizdevumi bez galvojuma palielina atbildību par pieņemtajiem lēmumiem, jo problēmu gadījumā par kredīta atmaksu būs jāatbild pašam kredītņēmējam. Vidēji 15% aizņēmēju parasti rodas problēmas ar savlaicīgu naudas atmaksu un neliela daļa no viņiem vēlāk kļust par ļaunprātīgiem nemaksātājiem. Interesanti, ka 2011. gadā strauji pieauga paņemto kredītu daudzums jauniešu vidū, kas nozīmē, ka reklāmas internetā ārkārtīgi ietekmē jauniešu gatavību aizņemties. Lieki piebilst, ka daudziem no šiem jauniešiem nav savi pastāvīgi ienākumi un par kļūdām būs jāmaksā vecākiem. No otras puses, kredīts bez ķīlas 200 Ls apmērā ir labāka alternatīva nekā hipotekārais kredīts 100`000 EUR apmērā uz 40 gadiem. Tas ir līdzīgi kā ar bērniem. Mazi bērni, mazas problēmas, lieli bērni, lielas problēmas. Iespējams, ka labāk vispirms ir iemācīties tikt galā ar mazām problēmām. Šo mācībstundu ļoti labi būs apguvusi tā daļa Latvijas iedzīvotāju, kas Latvijas ekonomiskās krīzes apstākļos zaudēja savus mājokļus.

Procentu likmes ātrajiem aizdevumiem internetā bez galvojuma svārstās no 12,5 procentiem līdz gandrīz 30 procentiem, savukārt, piemāram, soda sankcijas uzņēmumam SmsCredit sasniedz 1% dienā. Citiem uzņēmumiem šī likme ir vēl augstāka.

Aizņemieties atbildīgi un izvērtējiet savas iespējas atmaksāt kredītu savlaicīgi.

Ātrie aizdevumi attīstības prognozes un tendences

Latvijā ātrie aizdevumi ir ienākuši uz palikšanu. Iespēja saņemt naudas aizdevumu 15 minūtēs ir tik vilinoša, ka to 2011. gadā izmantoja piecas reizes vairāk klientu nekā divus gadus iepriekš. Apgrozījums ātrajiem aizdevumiem 2011. gadā bija gandrīz 31 miljons latu. Tirgus līderis, interneta aizdevumu dinozaurs - SmsCredit apgrozīja nedaudz vairāk kā pusi no visiem kredītiem (55 procentus). Ko šī tendence nozīmē ātrajiem aizdevumiem atliek vien minēt, taču atsevišķi nozares pārstāvji cer, ka 2012. gadā ātro interneta aizdevumu tirgus varētu pieaugt vēl par 15% jeb 4,5 miljoniem latu. 2011. gadā strauji pieauga jauniešu (18 - 20 gadi) īpatsvars ātro aizdevumu tirgū, taču, ņemot vērā lejupslīdošās demogrāfikskās tendences (skat. attēlu), nav jābūt ģēnijam, ka

(Avots: Centrālā statistikas pārvalde)
tuvākajos 20 gadus Latviju gaida demogrāfiskā katatrofa. Salīdzinoši 1980. gadā piedzima 354 tūkstoši bērnu, 1992. gadā 31589 bērni 2000. gadā 202. tūkstoši, bet 2011. gadā tikai 18467. Dzimušo skaits ir samazinājies divas reizes, nemaz nerunājot par tiem darba spējīgajiem, kas ir aizbraukuši uz ārzemēm. Šajā konteksstā ātro kredītu, banku sektora nozarei un tautsaimniecībā kopumā tuvākajos gados sāksies grūti laiki. Nepārprotiet, ātrie aizdevumi joprojām saglabāsies kā izdevīga iespēja aizņemties naudu steidzamos brīžos īstermiņa vajadzībām, taču klientu loks samaziāsies. Jau tagad vairāki uzņēmumi, t.sk. SmsCredit savu darbību ir pārprofilējis uz Skandināvijas un Rietumeiropas valstīm. Tas ir tikai laika jautājums, kad citiem lielāka mēroga spēlmaņiem būs jādara tas pats.

Ātrie kredīti internetā bez darba vietas

Darba zaudēšana rada daudzus būtiskus jautājumus, t.sk. par finanšu līdzekļu pietiekamību un veicamajiem pasākumiem, lai nodrošinātu iztiku sev un ģimenei. Šādā situācija daudzi apsver iespējas saņemt īslaicīgu atbalstu no malas. Ja draugi, radi vai paziņas nevar palīdzēt, tad viena no nedaudzajām alternatīvām, kad viss pārējais ir apsvērts ir ātrie kredīti bez darba vietas, ko šobrīd Latvijā piedāvā vairākas kredītiestādes.

Pats svarīgākais, domājot par šādu iespēju, ir apzināties, ka kredīts būs jāatmaksā jebkurā gadījumā un situācijā, kad nav pastāvīgi ienākumi to izdarīt būs vēl grūtāk nekā strādājot algotu darbu. Šī iemesla dēļ ir jābūt 100% pārliecībai, ka spēsiet atmaksāt kredītu savlaicīgi, jo pretējā gadījumā nāksies maksāt - (1) komisijas maksu par kredīta pagarināšanu, (2) komisijas maksu par finanšu resursu izmantošanu, (3) iespējams, arī soda sankcijas (no 1% dienā), ja nepildīsiet pirmajos divos punktos minētās saistības.

Kādas ir alternatīvas kredītiem?

Viena no labākajām alternatīvām būtu neaizņemties vispār, savilkt jostu ciešāk un pamēģināt dzīvot ar mazāku līdzekļu daudzumu, taču tas ir iespējams tikai līdz zināmai robežai. Ja neizdodas atrast jaunu ienākumu avotu (darbs, bizness, pašnodarbinātība) Latvijā, tad viena no alternatīvām ir doties peļņā uz ārzemēm. Šo variantu ir izvēlējušies daudzi mūsu tautieši, taču tas būtu jāapsver kā tiešām pēdējais variants, jo statisktika liecina, ka aptuveni 2/3 aizbraucēju neatgriežas un vairums strādā vienkāršus, melnos darbus ārzemēs. Piemēri nav tālu jāmeklē, esmu gandrīz 100% pārliecināts, ka jums pašiem ģimenē vai draugu lokā ir vismaz pāris cilvēki, kas devušies strādāt uz ārzemēm un tur arī palikuši.

Kredīts aviobiļetes iegādei varētu būt risinājums, ja konkrētajā brīdi pietrūkst nauda, taču atrodoties ārzemēs bez darba vietas, kredītā paņemtie līdzekļi ātri izsīks un paies vismaz 1 - 2 mēneši līdz saņemsiet pirmo algu, tādēļ pastāv reāla iespēja, ka būs jāmaksā pat soda sankcijas. Teorētiski, protams, var paveikties atrast darbu uzreiz vietā, kur algu izmaksā katru nedēļu, tad šīs problēmas tiek ietaupītas.

Daudz izdevīgāk ir aizņemties bankās, tās piedāvā zemākas procentu likmes, ilgākus līguma darbības termiņus, mazākas sankcijas, taču banku galvenais trūkums no klientu perspektīvas ir stingrākas prasības kredīta piešķiršanai un ilgāks laiks, līdz naudas reālai izmaksai, turklāt uzzinot, ka klients ir zaudējis darbu un bez uzkrājumiem, tikai retā bankā sadūšosies dot aidevumu. Šādā perspektīvā ātrie kredīti ļauj saņemt finansiālo palīdzību cilvēkiem no mazāk aizsargātās sabiedrības daļas, t.sk. bez darba vietas un ir vērtējami pozitīvi, ja vien kredītņēmējs apzinās sekas, ko var radīt saistību nepildīšana.

Aizdevumi internetā bez ķīlas

Aizdevumi internetā

Aizdevumi internetā ir iespēja saņemt naudu ātri, vienkārši un ērti. Nav jāparasa nauda citiem cilvēkiem, jāstāsta par savām problēmām, nav vajadzīga ķīla, galvojums vai neskaitāamas izziņas par ienākumiem, darba vietu, nomaksātajiem nodokļiem u.t.t. Viss, kas tev ir nepieciešams ir mobilais telefons, bankas konts + internetbanka un vismaz 1 santīms kontā (to vajadzēs pārskaitīt uz aizdevēja kontu, lai verificētu savu personību).

Ja iepriekš esi kaut reizi dzīvē izmantojis bankomātu un izmantojis datoru, tad aizdevuma saņemšanas procedūra neradīs problēmas, bet pati saņemšana nav grūtākais uzdevums. Daudz nopietnāka uzmanība ir jāpievērš aizdevumu salīdzināšanai, svarīgāko aspektu analīzei un savas maksātspējas reālai analīzei.

Apsvērumi pirms aizņemšanās

1. izvērtē savas iespējas atmaksāt naudu savlaicīgi, līgumā noteiktajā termiņā (pretējā gadījumā aizdevumi internetā var izvērsties par īstu naudas zaudēšanas mašīnu);

2. salīdzini, kuri aizdevumi internetā ir izdevīgākie. Pievērs uzmanību kredīta pagarināšanas likmēm, nekad nevar zināt vai tāda nebūs nepieciešama;

3. izvēlies kādu no piedāvājumiem, kas ļauj saņemt pirmo aizdevumu bez komisijas maksas un procentiem. Tādi piedāvājumi vienmēr ir vairāki, tādēļ ņem vērā otrajā punktā minēto apsvērumu. Standartā nauda ir jāatmaksā 30 dienu laikā. Piemēram, aizņemoties 130 latus uz 25 dienām, tev šajā termiņā būs jāatmaksā tie paši 130 lati. Ja nepaspēsi, būs jāmaksā par aizdevuma pagarināšanu (sākot no 12,5% mēnesī),tādējādi par 130 latu aizņēmumu nāksies šķirties sākot no aptuveni 15 latiem par pagarināšanu uz vienu mēnesi un 13 lati būs jāmaksā komisijā par finanšu resursu izmantošanu (maksa par otro mēnesi). No šī piemēra redzams, ka neatmaksāt savlaicīgi ir ārkārtīgi neizdevīgi;

4. reģistrējoties pie izvēlētā aizdevēja rūpīgi izlasi līgumu līdz beigām (uzzināsi daudzas detaļas, kas tev vēlāk var ietaupīt vairākus simtus latu).

Aizdevumu atmaksas kārtība

Pārskaiti naudu uz aizdevēja norādīto bankas kontu, norādi savu klienta numuru, personas datu, līguma numuru. Pārskaitījumu veic vēlākais 2-3 dienas pirms līguma darbības termiņa beigām, lai nodrošinātos, ka nauda adresātu sasniedz savlaicīgi.